Кредиты населению
В период перехода к новым экономическим отношениям большое значение для многих людей приобрели специально разработанные социальные программы.
Осуществить подобные программы невозможно без участия банковских учреждений.
Эти финансовые организации стали звеньями кредитных систем, которые способны помочь людям в решении их насущных проблем. Известно, что в банках оседает определенная денежная масса. Банки активно участвуют в социальных программах, разработанных для населения. Эти финансовые учреждения осуществляют кредитование граждан. Кредиты способствуют увеличению расходов населения на строительство своих жилищ и на другие потребности.
Кредитные отношения должны развиваться с учетом современной экономической обстановки. Основой должна стать сама природа кредитных сделок. Необходимо осуществить объединение экономического характера кредитных отношений с их направленностью на решение социальных вопросов населения.
Банки способны осуществлять кредитование граждан на необходимый для решения возникшей проблемы период времени. Кредиты, которые предоставляются населению на длительное время, имеют инвестиционный характер. Они должны оказывать помощь населению в приобретении жилья. Кредиты инвестиционного характера предоставляются населению для строительства индивидуальных домов в городской или сельской местности. С помощью таких кредитов можно отремонтировать старый домик либо купить для своей индивидуальной фермы рогатый скот. Кредит берется для определенной цели и должен использоваться только для достижения этой цели. В случае, когда деньги использованы не по прямому назначению, клиенту предлагается погасить задолженность намного раньше оговоренного срока. При этом значительно увеличиваются процентные ставки. Банки могут выдавать кредиты на сроки до трех лет. Средства могут быть потрачены на ремонт жилища, на покупку автомобиля или дорогостоящей домашней бытовой техники. Залогом при кредитовании на небольшой срок служат обычно ценные бумаги.
Каждому гражданину свой расчетный счет
Для выпуска неденежных средств платежей необходимы определенные денежные средства. Брать для этого средства из бюджета нежелательно. В этой ситуации можно возложить необходимые затраты на пользователей этих средств. Отделения сберегательного банка могут продавать их на несколько процентов дороже от номинала, а покупать на несколько процентов дешевле.
Полученные дополнительные средства можно использовать на расширение деятельности отделений сберегательного банка. Кроме этого за счет дополнительных средств можно увеличить суммы различных пособий и пенсий. Уменьшение в обороте наличных бумажных купюр неизбежно приведет к резкому уменьшению массы денег. Центральному банку необходимо будет принять меры к исключению негативного влияния произошедших изменений на деятельность финансовой системы страны. При принятии грамотных финансовых решений можно в сложившейся финансовой обстановке создать систему дешевого кредитования. Это сыграет свою положительную роль и приведет к исключению кризиса массовых неплатежей. Дополнительные средства, которые появятся в банковских учреждениях, можно будет направить на увеличение кредитных операций.
Принятые меры будут способствовать оздоровлению экономической ситуации в стране. Физическим лицам необходимо будет открыть счета в сберегательных банках страны. С помощью средств, размещенных на счетах, граждане смогут приобретать неденежные средства платежей. На счета будут перечисляться доходы граждан. Нахождение любого человека, не имеющего своего счета в банке на территории страны, будет практически невозможно. Таким образом, решится проблема нахождения в стране нелегальных граждан. Необходимо осуществить переход на безналичный расчет таким образом, чтобы конкретный человек мог открыть только один счет в отделении сберегательного банка страны. Номер счета можно внести в гражданский паспорт. Это будет способствовать организации на территории страны единственного банка данных, в котором будет регулярно обновляться демографическое состояние населения.
Отличие кредита от займа
Банковское учреждение не может считать своей собственностью деньги клиентов. Кредиты осуществляются только за счет создания денежных средств. Зачем в этой ситуации банку привлекать деньги вкладчиков и выплачивать положенные проценты? Денежные средства клиентов нужны банку для того, чтобы производить расчетные операции по отношению к кредитополучателям.
При наличии в банке определенной суммы денег, клиент может получить кредит равный этой сумме, которая образовалась за счет денег вкладчиков. Чем больше денег находится на счетах вкладчиков, тем большие кредиты получат соответствующее расчетное обслуживание. Поэтому банки всегда заинтересованы в том, чтобы привлечь денежные средства вкладчиков. Банк производит начисление и выплату процентов, за имеющуюся возможность конвертировать кредитные денежные средства в наличные деньги. Кредитные денежные средства образуются не зависимо от денег вкладчиков и используются независимо от банковского учреждения. Это означает, что количество привлеченных денег клиентов исполняет роль ограничителя эмиссии кредитов.
Операции заемного характера и операции кредитные представляют собой вид ссудных операций. Получатель ссудных денежных средств не видит особой разницы между кредитом и займом. Они даются на определенный срок и за это начисляются проценты. Различие в этих операциях наблюдается в случае рассмотрения их в рамках общей финансовой системы. Кредиты имеют способность увеличивать массу денежных средств. Займы такой способностью не обладают.
Операции доверительного характера
В качестве одной из полезных для клиента услуг банки предлагают операции, связанные с переводом денег лицу, которое находится в другом населенном пункте. Для реализации этой услуги деньги должны быть внесены на счет в банк.
Далее происходит отсылка получателю чека банка либо перевод осуществляется при помощи перевода денег банку, выполняющему в данной ситуации роль корреспондента. Банки предлагают своим клиентам множество различных полезных и просто необходимых для делового человека услуг. Часто это операции доверительного характера. Банки способны кратковременно управлять движимым и недвижимым имуществом физического лица, которое временно лишено права управления. Банки также способны кратковременно управлять любым видом имущества умершего лица с учетом всех интересов законных наследников. Банки могут взять на себя управление денежными средствами клиентов с учетом их коммерческих интересов.
Это может быть выгодная покупка акций крупных компаний либо очень выгодная покупка объектов недвижимости. Банки по желанию клиентов могут предоставить им места в ячейках или сейфах для хранения материальных ценностей или важных юридических документов. Операции доверительного характера для крупных компаний представляют особый интерес для усиления экономической устойчивости этих компаний. В данной ситуации банковское учреждение может играть роль гаранта при покупке облигаций. Банк может выступить в качестве профессионального агента во время регистрации акций выходящих на фондовый рынок. Банк может взять на себя управление денежными средствами пенсионных фондов. Банковское учреждение может быть также гарантом при переоформлении права собственности, осуществляемого на основании, имеющихся именных акций.
Краткосрочный кредит
Иногда клиент обращается в банк с просьбой выдать ему кредит на непродолжительное время для решения неотложной проблемы. В данной ситуации клиент должен представить сотрудникам банка заявление-обязательство.
Кроме заявления ему необходимо представить банковским работникам справку с места работы с подробной выпиской из бухгалтерии о ежемесячных доходах. После получения перечисленных документов сотрудники банка проверяют их на достоверность. Если данные, приведенные в представленных документах, устроят работников кредитного отдела, то управляющий этим отделом вынесет положительное решение и распорядится предоставить кредит.
После этого сотрудники операционного отдела получат соответствующие документы, и клиенту будет предоставлена, необходимая для решения возникших проблем, сумма. Через три месяца необходимо начать погашение банковского долга. В случае, когда кредит выдается на короткий срок, необходимо уплатить пятьдесят процентов от суммы процентов начисленных за банковскую услугу вместе с первым платежом. Оставшиеся пятьдесят процентов от суммы вознаграждения делятся поровну на число месяцев, и выплачиваются вместе с основными платежами в сроки, оговоренные кредитной сделкой. Иногда залогом кредитной сделки на короткое время являются ценные бумаги. В этом случае кредитование имеет ряд отличительных особенностей.
Управление кредитами
Главное звено любого банка это управление кредитами. Банки способны предоставлять кредиты различным предприятиям, другим банкам, большим компаниям и частным лицам. Обычно кредитное управление банков состоит из шести различных отделов.
Первый отдел это отдел общей организации операций, связанных с кредитами. Он разрабатывает кредитную политику банка в строгой зависимости от сложившейся экономической ситуации. Отдел использует специальные методики, по которым легко определяется кредитоспособность клиента. Специалисты отдела тщательно изучают риски, связанные с кредитами и разрабатывают способы страхования кредитных операций. Второй отдел занимается вопросами не долгосрочного кредитования. Этот отдел определяет истинную необходимость клиента в кредите. Он занимается вопросами выдачи кредитов, изучает кредитоспособность клиентов, а также ведет учет кредитоспособных клиентов.
Третий отдел занимается разработкой крупных направлений в области кредитования с учетом потенциала банка. Его сотрудники помогают клиентам в кредитовании, которое связано с инновационными потребностями клиента. Сотрудники этого отдела оказывают помощь в поиске заинтересованных партнеров для запуска новых производственных линий. Четвертый отдел занимается кредитованием частных лиц, которым необходимы средства на покупку жилья и дорогостоящих товаров потребительского назначения. Пятый отдел занимается операциями между банками. Это операции с Центральным банком и другими коммерческими банками. Шестой отдел осуществляет кредитные операции нетрадиционного характера. Такие ситуации возникают при составлении договора лизинга между клиентами. В этом случае лизингодатель обращается в банк с просьбой о кредитовании приобретаемого оборудования.
Заключительный этап кредитной сделки
Заключительный этап кредитной сделки начинается после того, когда сумма выплачена заемщику. Это этап погашения заемщиком, полученной суммы, включая начисленные проценты.
Выплата долга начинается через три месяца после того, как сумма была положена на счет в банке на имя заемщика. После этого один раз в квартал заемщик обязан производить выплату платежа. Бывают случаи, когда выплата долга начинается через три года после получения банковской суды. Необходимо заметить, что заемщик должен в обязательном порядке соблюдать установленные законом сроки, которые ему отводятся на освоения полученных в банке средств. Он должен периодически представлять банковским работникам документы, подтверждающие факт того, что полученные деньги расходуются действительно на покупку строительных материалов. При получении кредита на постройку дома необходимо завершить его строительство в течение двух лет. Через два года заемщик обязан предоставить работникам банковского учреждения акт, свидетельствующий о том, что дом построен и принят в эксплуатацию. В случае непогашения платежей в установленные сроки, суммы этих платежей переводятся на специальный банковский счет. В этом случае платежи взыскиваются в принудительном порядке с поручителя.
Банк может в случае необходимости прибегнуть к помощи суда. К таким мерам банк прибегает в случаях, когда платежи не оплачиваются на протяжении полугода ни заемщиком, ни его поручителем. В случае, когда деньги выданы на строительство или приобретение дома взыскание относится к дому. Интересной особенностью является то, что банк может вычесть причитающийся ему долг, из стоимости построенного дома, имея при этом явное преимущество перед иными видами кредитов. В случае, когда стоимость дома не покрывает долг заемщика, банк имеет законное право обратить взыскание на, имеющееся у заемщика, движимое и недвижимое имущество. Если заемщику удалось продать дом и при этом не погасить задолженность банку, банковское учреждение вправе в судебном порядке признать сделку купли-продажи дома незаконной. Суд в данной ситуации будет на стороне банка, и сделка будет аннулирована.
В период перехода к новым экономическим отношениям большое значение для многих людей приобрели специально разработанные социальные программы.
Осуществить подобные программы невозможно без участия банковских учреждений.
Кредитные отношения должны развиваться с учетом современной экономической обстановки. Основой должна стать сама природа кредитных сделок. Необходимо осуществить объединение экономического характера кредитных отношений с их направленностью на решение социальных вопросов населения.
Банки способны осуществлять кредитование граждан на необходимый для решения возникшей проблемы период времени. Кредиты, которые предоставляются населению на длительное время, имеют инвестиционный характер. Они должны оказывать помощь населению в приобретении жилья. Кредиты инвестиционного характера предоставляются населению для строительства индивидуальных домов в городской или сельской местности. С помощью таких кредитов можно отремонтировать старый домик либо купить для своей индивидуальной фермы рогатый скот. Кредит берется для определенной цели и должен использоваться только для достижения этой цели. В случае, когда деньги использованы не по прямому назначению, клиенту предлагается погасить задолженность намного раньше оговоренного срока. При этом значительно увеличиваются процентные ставки. Банки могут выдавать кредиты на сроки до трех лет. Средства могут быть потрачены на ремонт жилища, на покупку автомобиля или дорогостоящей домашней бытовой техники. Залогом при кредитовании на небольшой срок служат обычно ценные бумаги.
Каждому гражданину свой расчетный счет
Для выпуска неденежных средств платежей необходимы определенные денежные средства. Брать для этого средства из бюджета нежелательно. В этой ситуации можно возложить необходимые затраты на пользователей этих средств. Отделения сберегательного банка могут продавать их на несколько процентов дороже от номинала, а покупать на несколько процентов дешевле.
Принятые меры будут способствовать оздоровлению экономической ситуации в стране. Физическим лицам необходимо будет открыть счета в сберегательных банках страны. С помощью средств, размещенных на счетах, граждане смогут приобретать неденежные средства платежей. На счета будут перечисляться доходы граждан. Нахождение любого человека, не имеющего своего счета в банке на территории страны, будет практически невозможно. Таким образом, решится проблема нахождения в стране нелегальных граждан. Необходимо осуществить переход на безналичный расчет таким образом, чтобы конкретный человек мог открыть только один счет в отделении сберегательного банка страны. Номер счета можно внести в гражданский паспорт. Это будет способствовать организации на территории страны единственного банка данных, в котором будет регулярно обновляться демографическое состояние населения.
Отличие кредита от займа
Банковское учреждение не может считать своей собственностью деньги клиентов. Кредиты осуществляются только за счет создания денежных средств. Зачем в этой ситуации банку привлекать деньги вкладчиков и выплачивать положенные проценты? Денежные средства клиентов нужны банку для того, чтобы производить расчетные операции по отношению к кредитополучателям.
Операции заемного характера и операции кредитные представляют собой вид ссудных операций. Получатель ссудных денежных средств не видит особой разницы между кредитом и займом. Они даются на определенный срок и за это начисляются проценты. Различие в этих операциях наблюдается в случае рассмотрения их в рамках общей финансовой системы. Кредиты имеют способность увеличивать массу денежных средств. Займы такой способностью не обладают.
Операции доверительного характера
В качестве одной из полезных для клиента услуг банки предлагают операции, связанные с переводом денег лицу, которое находится в другом населенном пункте. Для реализации этой услуги деньги должны быть внесены на счет в банк.
Это может быть выгодная покупка акций крупных компаний либо очень выгодная покупка объектов недвижимости. Банки по желанию клиентов могут предоставить им места в ячейках или сейфах для хранения материальных ценностей или важных юридических документов. Операции доверительного характера для крупных компаний представляют особый интерес для усиления экономической устойчивости этих компаний. В данной ситуации банковское учреждение может играть роль гаранта при покупке облигаций. Банк может выступить в качестве профессионального агента во время регистрации акций выходящих на фондовый рынок. Банк может взять на себя управление денежными средствами пенсионных фондов. Банковское учреждение может быть также гарантом при переоформлении права собственности, осуществляемого на основании, имеющихся именных акций.
Краткосрочный кредит
Иногда клиент обращается в банк с просьбой выдать ему кредит на непродолжительное время для решения неотложной проблемы. В данной ситуации клиент должен представить сотрудникам банка заявление-обязательство.
После этого сотрудники операционного отдела получат соответствующие документы, и клиенту будет предоставлена, необходимая для решения возникших проблем, сумма. Через три месяца необходимо начать погашение банковского долга. В случае, когда кредит выдается на короткий срок, необходимо уплатить пятьдесят процентов от суммы процентов начисленных за банковскую услугу вместе с первым платежом. Оставшиеся пятьдесят процентов от суммы вознаграждения делятся поровну на число месяцев, и выплачиваются вместе с основными платежами в сроки, оговоренные кредитной сделкой. Иногда залогом кредитной сделки на короткое время являются ценные бумаги. В этом случае кредитование имеет ряд отличительных особенностей.
Управление кредитами
Главное звено любого банка это управление кредитами. Банки способны предоставлять кредиты различным предприятиям, другим банкам, большим компаниям и частным лицам. Обычно кредитное управление банков состоит из шести различных отделов.
Первый отдел это отдел общей организации операций, связанных с кредитами. Он разрабатывает кредитную политику банка в строгой зависимости от сложившейся экономической ситуации. Отдел использует специальные методики, по которым легко определяется кредитоспособность клиента. Специалисты отдела тщательно изучают риски, связанные с кредитами и разрабатывают способы страхования кредитных операций. Второй отдел занимается вопросами не долгосрочного кредитования. Этот отдел определяет истинную необходимость клиента в кредите. Он занимается вопросами выдачи кредитов, изучает кредитоспособность клиентов, а также ведет учет кредитоспособных клиентов.
Заключительный этап кредитной сделки
Заключительный этап кредитной сделки начинается после того, когда сумма выплачена заемщику. Это этап погашения заемщиком, полученной суммы, включая начисленные проценты.
Выплата долга начинается через три месяца после того, как сумма была положена на счет в банке на имя заемщика. После этого один раз в квартал заемщик обязан производить выплату платежа. Бывают случаи, когда выплата долга начинается через три года после получения банковской суды. Необходимо заметить, что заемщик должен в обязательном порядке соблюдать установленные законом сроки, которые ему отводятся на освоения полученных в банке средств. Он должен периодически представлять банковским работникам документы, подтверждающие факт того, что полученные деньги расходуются действительно на покупку строительных материалов. При получении кредита на постройку дома необходимо завершить его строительство в течение двух лет. Через два года заемщик обязан предоставить работникам банковского учреждения акт, свидетельствующий о том, что дом построен и принят в эксплуатацию. В случае непогашения платежей в установленные сроки, суммы этих платежей переводятся на специальный банковский счет. В этом случае платежи взыскиваются в принудительном порядке с поручителя.
Комментариев нет:
Отправить комментарий